Články

5.5: Pôžičky


Je dobré pokúsiť sa ušetriť peniaze na nákup veľkých predmetov alebo nájdenie 0% úrokových ponúk, aby ste neplatili úroky. Vtedy je dôležité pochopiť, aký vysoký úrok vám bude účtovaný z vašej pôžičky.

Vzorec na splácanie pôžičky:

[P = PMT doľava [ frac {1- doľava (1+ frac {r} {n} doprava) ^ {- nt}} { frac {r} {n}} doprava] ]

kde,

P = Súčasná hodnota (príkazca)

PMT = Platba

r = Ročná percentuálna miera (RPSN) sa zmenila na desatinné miesto

t = Počet rokov

n = Počet platieb vykonaných za rok

Príklad ( PageIndex {1} ): Vzorec platby za pôžičku:

Ed kupuje iPad od firmy, ktorá si prenajíma, s úverovým plánom so splátkami 30 dolárov mesačne na štyri roky pri 14,5% RPSN mesačne. Keby Ed kúpil iPad od spoločnosti Best Buy alebo Amazon, stálo by to 500 dolárov. Aká je cena, ktorú Ed zaplatil za svoj iPad pri prenájme? Koľko úrokov zaplatil?

PMT = $30, r = 0.145, t = 4, n = 12

Cena, ktorú Ed zaplatil za iPad, bola 1 087,83 dolárov. To je oveľa viac ako 500 dolárov!

Celková suma, ktorú zaplatil v priebehu pôžičky, bola tiež . Preto celková výška úrokov, ktoré zaplatil v priebehu pôžičky, bola 1440 - 1087,83 USD = 352,17 USD.

V prípade niektorých problémov budete musieť namiesto súčasnej hodnoty nájsť platbu. V takom prípade je užitočné vyriešiť iba vzorec na splácanie pôžičky pre PMT. Odkedy PMT sa vynásobí zlomkom, čím sa vyrieši PMT, môžete iba násobiť obe strany vzorca daným zlomkom. Mali by ste myslieť na vzorec splácania pôžičky v dvoch rôznych formách, jedna riešenie pre súčasnú hodnotu, Pa jedno riešenie pre platbu, PMT.

Príklad ( PageIndex {2} ): Úverový vzorec - hľadanie platby

Jack ide s predajcom automobilov na kúpu nového automobilu za 18 000 dolárov pri 2% APR s päťročnou pôžičkou. Predajca mu uvádza mesačnú splátku 425 dolárov. Aká by mala byť mesačná splátka z tejto pôžičky?

P = $18,000, r = 0.02, n = 12, t = 5

Jack by mal mať mesačnú splátku 315,50 dolárov, nie 425 dolárov.

Predajca sa snaží predať Jackovi auto za celkom 25 500 dolárov s istinou a úrokmi. Aká by mala byť celková istina a úroky s mesačnou splátkou 315,50 USD?

Preto sa predajca snaží prinútiť Jacka, aby zaplatil ďalších 25 500 - 18 930 dolárov = 6 570 dolárov na ďalších istinách a úrokoch. To znamená, že kótovaná sadzba 2% APR nie je presná, alebo kótovaná cena 18 000 USD nie je presná, alebo oboje.

Príklad ( PageIndex {3} ): Úverový vzorec - hypotéka

Morgan sa chystá kúpiť dom za 290 000 dolárov s 30-ročnou hypotékou pri 5% APR. Aká je mesačná splátka za tento dom?

P = $290,000, r = 0.05, n = 12, t = 30


Mesačná splátka za túto hypotéku by mala byť 1556,78 USD.

Je tiež veľmi zaujímavé zistiť, koľko nakoniec Morgan celkovo zaplatí za kúpu tohto domu. Je pomerne ľahké to vypočítať

Morgan preto zaplatí istinu a úrok 560 440,80 dolárov, čo znamená, že Morgan zaplatí istinu pôžičky 290 000 dolárov a úrok 560 440,80 dolárov - 290 000 dolárov = 270 440,80 dolárov. To stačí na kúpu iného porovnateľného domu. Úrokové poplatky sa rýchlo sčítavajú.

Príklad ( PageIndex {4} ): Úverový vzorec - refinančná hypotéka

Ak by Morgan refinancovala 290 000 dolárov pri 3,25% APR, aké by boli jej mesačné platby?

P = $290,000, r = 0.0325, n = 12, t = 30

Ak by spoločnosť Morgan refinancovala hypotéku na 3,25% APR, mesačná splátka by teraz bola 1 062,10 USD namiesto 1556,78 USD.

Koľko peňazí by Morgan ušetrila počas celej doby splatnosti pôžičky pri novej splátkovej sume?

Potom odčítajte 560 440,80 dolárov - 454 356 dolárov = 106 084,80 dolárov.

Morgan by ušetrila na úrokoch 106 084,80 USD kvôli refinancovaniu úveru pri 3,25% APR.

Príklad ( PageIndex {5} ): Úverový vzorec - porovnanie hypotéky

Pri hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou máte zaručené, že sa úroková sadzba počas doby trvania pôžičky nezmení. Predpokladajme, že na zakúpenie nového domu potrebujete 250 000 dolárov. Hypotekárna spoločnosť vám ponúka dve možnosti: 30-ročný úver s RPMN 6% alebo 15-ročný úver s RPMN 5,5%. Porovnajte svoje mesačné splátky a celkové náklady na pôžičku, aby ste sa rozhodli, ktorú pôžičku by ste si mali vziať. Nepredpokladajte žiadny rozdiel v záverečných nákladoch.

možnosť 1: Najprv vypočítajte mesačnú splátku:

Mesačná splátka za 30-ročnú pôžičku so 6% úrokom je 1498,88 USD.

Teraz vypočítajte celkové náklady na pôžičku za 30 rokov:

Mesačné splátky sú 1498,88 USD a celkové náklady na pôžičku sú 539 596,80 USD.

Možnosť 2: Najprv vypočítajte mesačnú splátku:

Mesačná splátka za 15-ročnú pôžičku s úrokom 5,5% je 2042,71 USD.

Teraz vypočítajte celkové náklady na pôžičku za posledných 15 rokov:

Mesačné splátky sú 2 042,71 dolárov a celkové náklady na pôžičku sú 367 687,80 dolárov.

Preto sú mesačné splátky pri 15-ročnej pôžičke vyššie, celkovo však míňate oveľa menej peňazí.


B5-5.2-02, Pôžičky s obmedzeniami ďalšieho predaja: Podmienky pôžičky a dlžníka (2. 5. 2020)

Táto téma obsahuje informácie o pôžičkách s obmedzeniami ďalšieho predaja: oprávnenosť pôžičky a dlžníka, vrátane:

Oprávnenosť na pôžičku a typy obsadenosti

Nasledujúca tabuľka popisuje príslušné typy transakcií, produkty, typy obsadenosti a vlastnosti pre pôžičky s obmedzeniami ďalšieho predaja.

Oprávnenosť založená na type obmedzenia listiny
Cenovo dostupné Vekové
Typy transakcií Nákup a refinancovanie
Produkty Pôžičky musia byť hypotéky s pevnou alebo nastaviteľnou úrokovou sadzbou s počiatočným fixným obdobím najmenej päť rokov a môže ísť o akýkoľvek produkt spoločnosti Fannie Mae popísaný v tejto príručke.
Dlžníci Musí spĺňať príslušné kritériá obmedzenia listiny.

Poznámka: Obmedzenia listín súvisiace s vekom sa všeobecne vzťahujú na obyvateľa jednotky a vo veku 55 rokov a viac často vyžadujú iba jedného obyvateľa. V takom prípade môže byť dlžník mladší ako 55 rokov za predpokladu, že v ňom je ubytovaná jednotka vo veku 55 rokov a viac. Tento obyvateľ môže byť členom domácnosti, ktorý nie je dlžníkom, alebo nájomcom v prípade investičného majetku.

Vlastníctvo s tromi a štyrmi jednotkami nie je vhodné.

Oprávnení poskytovatelia dotácií pre obmedzenia týkajúce sa cenovej dostupnosti

Oprávnení poskytovatelia dotácií alebo sponzori obmedzenia ďalšieho predaja musia byť

obce (vrátane štátnych, krajských alebo miestnych bytových agentúr) alebo

subjekty, ktoré inak spravujú vládne sponzorované, federálne, štátne alebo miestne dotačné programy.

Poskytovateľ dotácie musí mať zavedené postupy na skríning a spracovanie žiadateľov.

Oprávnení dlžníci pre obmedzenia týkajúce sa cenovej dostupnosti

Oprávnení dlžníci musia spĺňať konkrétne kritériá oprávnenosti a obmedzenia ďalšieho predaja stanovené poskytovateľom dotácie. Ak je pôžička hypotékou HomeReady, platí prísnejšia hranica príjmu HomeReady alebo hranica príjmu obmedzenia opätovného predaja. Ďalšie informácie nájdete v dokumente B5-6-01, Hypotekárny úver HomeReady a Oprávnenie dlžníka.


Je to pre vás to pravé?

To neznamená, že 5/5 ARM je správna voľba hypotéky pre všetkých dlžníkov. Aj keď existuje menšie finančné riziko ako pri tradičných ARM, stále tu nejaké sú.

„Ako pri všetkých ARM, aj vy beriete trochu hazardu,“ uviedol John Walsh, generálny riaditeľ spoločnosti Total Mortgage so sídlom v Connecticute. & quotAk po nastavení úrokovej sadzby na päť rokov sa úrokové sadzby začnú znižovať, urobili ste nesprávne rozhodnutie. Ak sa sadzby začnú zvyšovať po nastavení pôvodnej sadzby, potom ste sa na tých päť rokov rozhodli správne. & Quot

Tradičné ARM sú atraktívne, pretože prichádzajú s nižšími počiatočnými úrokovými sadzbami. Ale prichádzajú aj s vyšším rizikom: Po stanovenom počte rokov & mdash často päť alebo sedem rokov, ale možno až 10 & mdash, v ktorých úroková sadzba s ARM zostane nezmenená, potom sa každý rok upravuje, rastie alebo klesá podľa ku ktorým ekonomickým indexom je ARM pripojený.

ARM by mohlo byť viazané na londýnsku medzibankovú ponúkanú sadzbu, známejšiu pod skratkou LIBOR. Po skončení obdobia s pevnou úrokovou sadzbou ARM každý rok úroková sadzba pôžičky stúpa alebo klesá v závislosti od toho, čo sa deje s indexom LIBOR.

Vo väčšine ARM je zabudovaná trochu bezpečnostnej siete. Spravidla prichádzajú s limitom, ktorý obmedzuje, o koľko sa môžu zvýšiť mesačné splátky, akonáhle úver vstúpi do nastaviteľného obdobia. ARM môže mať napríklad strop 2% plus ročný index Libor.

To je komplikované, takže je dôležité sa spýtať svojho veriteľa, aký veľký skok môže trvať vaša splátka hypotéky počas nastaviteľných rokov. Ak nemôžete zvládnuť maximálne možné zvýšenie? ARM nemusí byť pre vás.


Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM)

Môže byť dobrovoľne predplatený po každom výlukovom období s 1% splátkovým prémiovým splátkovým prémiovým splátkom. V prípade splácania hypotekárneho úveru musí dlžník zaplatiť okrem predplatenej istiny a akumulovaného úroku podľa dokladov o úvere. , ale žiadne Prémie za predčasné splatenie Prémie za predčasné splatenie V prípade predčasného splatenia hypotekárneho úveru musí dlžník zaplatiť okrem predplatenej istiny a akumulovaného úroku podľa dokladov o úvere. je spôsobený

  • počas „otvoreného obdobia“ (zvyčajne posledné 3 mesiace trvania pôžičky),
  • keď ARM pôžička ARM pôžička Hypotekárny úver s úrokovou sadzbou, ktorá sa pravidelne upravuje na základe indexu podľa poznámky alebo pôžičky. prevedie na pevnú úrokovú sadzbu Hypotekárny úver Hypotekárny úver Dôkaz o hypotekárnom dlhu bude doložený alebo bude doložený dokladmi o úvere alebo záväzkom k hypotekárnemu dlhu s vylepšením kreditu Fannie Mae. alebo
  • keď sa pôžička ARM 5/5 obnoví na ďalšie päťročné obdobie s nastaviteľnou úrokovou sadzbou.

Dátum zmeny úrokovej sadzby na základe zmien vo vybranom indexovom základe Základ pre určenie hrubej úrokovej sadzby pôžičky ARM, vrátane požadovaného alternatívneho indexu, ktorý môže byť podľa potreby Fannie Mae nevyhnutný, pretože index už nie je všeobecne akceptovaný alebo bol nahradený ako index podobných finančných nástrojov. .

Frekvencia zmeny úrokovej sadzby

Zmena maximálnej úrokovej sadzby

Plus alebo mínus 1% z vtedy platnej úrokovej sadzby.

Maximálny doživotný limit úrokovej sadzby

  • Za pôžičku ARM 5/5,
    • Záručný poplatok Záručný poplatok, ktorý si Fannie Mae ponecháva za poskytnutie úveru na zvýšenie hypotekárneho úveru alebo na prevzatie úverového rizika z hypotekárneho úveru, a môže byť vyjadrený v percentách. , plus
    • Poplatok za servis Poplatok za servisný poplatok, ktorý obsluhujúci pracovník dostane za inkasovanie platieb, správu prevádzkových postupov a prevzatie svojej časti úverového rizika pri hypotekárnom úvere, a môže byť vyjadrený v percentách. , plus
    • 5%.
    • Záručný poplatok Záručný poplatok, ktorý si Fannie Mae ponecháva za poskytnutie úveru na zvýšenie hypotekárneho úveru alebo na prevzatie úverového rizika z hypotekárneho úveru, a ktorý môže byť vyjadrený v percentách. , plus
    • Poplatok za servis Poplatok za servisný poplatok, ktorý obsluhujúci pracovník dostane za inkasovanie platieb, správu prevádzkových postupov a prevzatie svojej časti úverového rizika pri hypotekárnom úvere, a môže byť vyjadrený v percentách. , plus
    • 6%.

    1 Pracovný deň Pracovný deň Akýkoľvek iný deň ako v sobotu, nedeľu, deň, keď je zatvorená Fannie Mae, deň, kedy je zatvorená Federálna rezervná banka v New Yorku, alebo v prípade akejkoľvek MBS a požadovaného výberu prostriedkov, deň, keď je Federálna rezervná banka zatvorené v okrese, kde sa nachádza niektorý z fondov MBS. pred dátumom zmeny kurzu.

    Nevyžaduje sa úprava úrokovej sadzby.

    Povolené, bez pokuty za predčasné splatenie a minimálneho opätovného upísania, po ukončení výluky a pred „otvoreným obdobím“ (zvyčajne posledný deň 4. mesiaca pred koncom hypotekárneho úveru Hypotekárny úver Evidovaný záväzok k hypotekárnemu dlhu alebo keď bude urobený doklady o pôžičke alebo záväzok z hypotekárneho dlhu s dobou vylepšenia úveru Fannie Mae. termín).

    • Za pôžičku ARM 5/5,
      • tím Multifamily Trading Desk, ktorý poskytuje ceny úrokových sadzieb hypotekárnych úverov a je možné ho kontaktovať na čísle (888) 889-1118. alebo
      • Investor MBS tretej strany Investor MBS tretej strany Investor MBS pre hypotekárny úver MBS, ktorý nie je obchodnou spoločnosťou pre viac rodín. .
      • Maximálne 45-denný záväzok Záväzok Zmluvná dohoda medzi vami a Fannie Mae, kde Fannie Mae súhlasí s kúpou hypotekárneho úveru v budúcnosti výmenou za MBS alebo za konkrétnu cenu za hotovostný hypotekárny úver a vy súhlasíte s poskytnutím tejto hypotéky. Pôžička. .
      • Pred dodaním Dodanie Dodanie všetkých správnych, presných a certifikovateľných dokumentov, údajov a informácií so všetkými príslušnými dokumentmi správne vyplnenými, vykonanými a zaznamenanými podľa potreby a bez akýchkoľvek nedostatkov vyriešených k spokojnosti Fannie Mae sa nesmie vyskytnúť žiadna zmena sadzby. .

      Pred koncom počiatočného päťročného obdobia pre pôžičku ARM 5/5, dlžník Dlžník, ktorý je dlžníkom podľa Dlhopisu. musí zvoliť:


      AT & ampT oznamuje pôžičku vo výške 5,5 miliárd dolárov, môže dôjsť k prepúšťaniu signálov

      Horná línia: Spoločnosť AT & ampT, ktorá už pred pandémiou mala veľké dlhy, oznámila novú pôžičku vo výške 5,5 miliárd dolárov a uviedla, že zredukuje svoje operácie na generovanie hotovosti, čo je známkou toho, že mediálny gigant môže začať prepúšťanie.

      • Nová pôžička prispieva k masívnemu dlhovému zaťaženiu spoločnosti AT & ampT vo výške 163 miliárd dolárov, ktoré sa zvýšilo nákupom DirecTV v roku 2015 a Time Warner (teraz WarnerMedia) v roku 2018.
      • Vďaka hotovosti v hodnote 12 miliárd dolárov spoločnosť AT & ampT uviedla, že bude schopná generovať viac hotovosti častým „prispôsobením našich operácií ekonomickej aktivite“, zníženie operácií sa prejaví prepúšťaním.
      • Keď koronavírus zastaví zábavný priemysel, spoločnosť AT & ampT nebude prvou mediálnou spoločnosťou, ktorá prepustí alebo zredukuje personál: Disney, Endeavour a AMC Theatres museli urobiť takéto kroky.
      • Spoločnosť nebude znižovať svoje štvrťročné výplaty dividend investorom, čo je ďalší potenciálny zdroj hotovosti.
      • Wall Street toto oznámenie potešilo a akcie spoločnosti AT & ampT vzrástli pri otvorení obchodu o viac ako 3%.

      Kľúčové pozadie: Vďaka akvizícii spoločnosti Time Warner a jej starších značiek ako Warner Bros. a HBO sa spoločnosť AT & ampT za 85 miliárd dolárov stala jedným z veľkých hráčov v Hollywoode. Ale keď sú kiná zatvorené, produkcia pozastavená a príjmy z reklamy sú zdrobnené, je to veľmi zlá doba na prehliadku v šoubiznise. Keď sa v máji objaví nový šéf spoločnosti WarnerMedia Jason Kilar, bude mať pre neho naplánovanú prácu.

      Na čo si dať pozor: Nová vynikajúca streamovacia služba spoločnosti AT & ampT, HBO Max, by mala debutovať budúci mesiac s obľúbenými fanúšikmi Priatelia , Južný park a Sex a mesto . Aj keď medzi domácimi divákmi existuje veľká túžba po streamovaní, HBO Max je jednou z najdrahších služieb na cene 14,99 dolárov mesačne.


      Je pre vás vhodné rameno 5/5?

      Odpoveď závisí od toho, ako ste pripravení na zaplatenie vyššej mesačnej splátky o päť rokov. Spotrebitelia, ktorí dnes uzavrú ARM 5/5, budú platiť vyššiu úrokovú sadzbu za päť rokov, tvrdí Gumbinger.

      „To vám môžem povedať so stopercentnou istotou,“ hovorí. „To, čo ti nemôžem povedať, je, o koľko bude táto miera vyššia.“

      A to je otázka pri všetkých ARM.

      Preto sa dlžníci, ktorí majú záujem o 5/5 ARM, musia postarať o to, aby si mohli dovoliť vyššie splátky hypotéky, keď sa ich pôžička upraví.


      Irvine Man zatknutý pre obžalobu federálnej veľkej poroty Údajne získal podvodom PPP pôžičky COVID-Relief vo výške 5 miliónov dolárov

      SANTA ANA, Kalifornia - Muža z okresu Orange dnes zatkli na základe federálnych obvinení z obvinenia, že podvodne získal pôžičky v rámci programu na ochranu platieb (PPP) vo výške približne 5 miliónov dolárov pre svoje fingované podniky. Potom tieto peniaze použil na seba, vrátane nákupu športových vozidiel Ferrari, Bentley a Lamborghini.

      Mustafa Qadiri (38) z Irvine bol menovaný federálnou obžalobou, ktorá ho v stredu vrátila. Obvinili ho zo štyroch bankových podvodov, štyroch podvodov s drôtmi, jedného zo závažnejších krádeží identity a šiestich prípadov prania špinavých peňazí.

      Qadiri sa dnes ráno vzdal orgánom činným v trestnom konaní a očakáva sa, že sa pôvodne objaví dnes popoludní na okresnom súde Spojených štátov v Santa Ana.

      Podľa obžaloby Qadiri tvrdila, že prevádzkovala štyri spoločnosti so sídlom na ostrove Newport Beach, z ktorých žiadna momentálne nie je v prevádzke: All American Lending, Inc., All American Capital Holdings, Inc., RadMediaLab, Inc. a Ad Blot, Inc. .

      V máji a júni 2020 spoločnosť Qadiri údajne predložila falošné a podvodné žiadosti o pôžičku na PPP trom bankám v mene týchto spoločností. Falošné informácie údajne zahŕňali počet zamestnancov, ktorým spoločnosti vyplácali mzdy, zmenené záznamy o bankových účtoch s nafúknutými zostatkami a fiktívne štvrťročné formuláre federálnych daňových priznaní. Qadiri údajne tiež použil meno niekoho iného, ​​rodné číslo a podpis, aby podvodne požiadal o jednu z pôžičiek.

      Na základe týchto nepravdivých informácií banky financovali žiadosti o pôžičky PPP a podľa obžaloby previedli približne 5 miliónov dolárov na účty kontrolované Qadiri. Qadiri údajne použil výnosy z pôžičiek PPP získané podvodom na svoju osobnú potrebu, a to aj na výdavky, ktoré sú podľa programu PPP zakázané, ako napríklad nákup luxusných vozidiel, bohatá dovolenka a úhrada jeho osobných výdavkov.

      Federálni agenti zaistili automobily Ferrari, Bentley a Lamborghini, ktoré si Qadiri údajne kúpil za podvodne získané pôžičky PPP, spolu s údajmi o neoprávnenom zisku z jeho bankového účtu vo výške 2 milióny dolárov.

      Zákon o pomoci, pomoci a hospodárskej koronavíruse (CARES) bol navrhnutý tak, aby poskytoval núdzovú finančnú pomoc miliónom Američanov, ktorí trpia ekonomickými dopadmi pandémie COVID-19. Jedným zo zdrojov úľavy, ktorú poskytuje zákon CARES, je povolenie odpustiteľných pôžičiek pre malé podniky vo výške až 349 miliárd dolárov na udržanie zamestnania a niektoré ďalšie výdavky prostredníctvom PPP. V apríli Kongres povolil ďalšie financovanie PPP vo výške viac ako 300 miliárd dolárov.

      PPP umožňuje oprávneným malým podnikateľom a iným organizáciám prijímať pôžičky so splatnosťou dva roky a úrokovou sadzbou 1 percento. Podniky musia použiť výnosy z PPP pôžičiek na mzdové náklady, úroky z hypoték, nájomné a verejné služby. PPP umožňuje odpustenie úrokov a istiny, ak podniky vynaložia výnos na tieto výdavky v stanovenom časovom období a použijú aspoň určité percento z úveru na mzdové náklady.

      Obžaloba obsahuje obvinenia, že obžalovaný spáchal trestný čin. Každý obžalovaný sa považuje za nevinného, ​​pokiaľ a bez rozumnej pochybnosti nebude preukázaný jeho nedostatok.

      Vyšetrovanie vnútornej bezpečnosti, Úrad pre správu malých podnikateľov generálneho inšpektora, FBI a IRS Kriminálne vyšetrovanie túto záležitosť vyšetrili ako súčasť pracovnej skupiny pre skutočné finančné trestné činy El Camino.

      Asistentka amerického prokurátora Jennifer L. Waier z pobočky v Santa Ana vedie trestné stíhanie v tomto prípade.


      Ak sa súčasná hodnota vášho domu zvýšila, môže mať zmysel refinancovať lepšiu sadzbu alebo refinancovať konsolidáciu dlhov alebo plánovanie projektu vylepšenia domácnosti.

      Kúpa domu nikdy nebola ľahšia. Zjednodušili sme a aktualizovali proces vybavovania žiadosti o hypotéku, aby sme vám priniesli rýchlejší a technologicky vyspelejší spôsob financovania vášho domova.

      SEN VEĽKÝ, VEĽKÝ ÚSPORU S BECU JUMBO PÔŽIČKOU

      Ak uvažujete o kúpe nového domu alebo refinancovaní hypotéky v hodnote vyššej ako 548 250 dolárov, BECU vám môže pomôcť s obrovskou pôžičkou, ktorá šetrí peniaze. Nainštalovať teraz.

      • Nové nižšie sadzby pri 30-ročnom fixnom a 5/6 ARM SOFR
      • Žiadny poplatok za vznik
      • Ponúkame pôžičku až do výšky 750 000 dolárov pri 90% hodnote pôžičky
      • Financujeme až 2,5 milióna dolárov

      Úvery podliehajú schváleniu úveru a ďalším kritériám upisovania. Uplatňujú sa určité obmedzenia. Ceny, podmienky a podmienky pôžičky na dom sa môžu zmeniť bez predchádzajúceho upozornenia.

      Či už kupujete nový dom alebo refinancujete, 5/5 ARM CMT od BECU vám môže poskytnúť flexibilitu a platobnú stabilitu, ktoré hľadáte. Nainštalovať teraz.

      • Miera sa upravuje každých 5 rokov po počiatočnej úprave, nie ročne ako väčšina produktov ARM
      • Zvýšená kúpna sila s nižšou počiatočnou sadzbou
      • Žiadny poplatok za zriadenie pôžičky do výšky 2,5 milióna dolárov - časovo obmedzená ponuka!

      Úvery podliehajú schváleniu úveru a ďalším kritériám upisovania. Uplatňujú sa určité obmedzenia. Programy požičiavania domov, podmienky a podmienky sa môžu zmeniť bez predchádzajúceho upozornenia.

      OPRACUJTE PÔŽIČKU NA 12-ROČNÝ BEZPLATNÝ HYPOTÉKU

      Ak dlžíte na hypotéke 548 250 dolárov alebo menej, môžete využiť súčasné historicky nízke sadzby refinancovania - a neplatíte žiadne náklady ani poplatky spojené s uzavretím BECU z vlastného vrecka! Nainštalovať teraz.

      12-ročná hypotéka BECU bez poplatkov vám umožňuje:

      12-ročné pôžičky bez poplatkov sú určené iba na refinancovanie. Dlžník je zodpovedný za zaplatenie poplatkov a poplatkov súvisiacich s existujúcou pôžičkou ostatných finančných inštitúcií (napríklad poplatkov za výpis z účtu s požiadavkou na vyplatenie a / alebo poplatku za opätovnú prepravu), ako aj za akékoľvek pokuty za predčasné splatenie uložené týmto veriteľom. Dlžník je zodpovedný za platbu denných úrokov a daní z nehnuteľností a poistného (ak je splatné). Úvery podliehajú schváleniu úveru a ďalším kritériám upisovania. Uplatňujú sa určité obmedzenia. Programy požičiavania domov, podmienky a podmienky sa môžu zmeniť bez predchádzajúceho upozornenia.

      Uvažujete o kúpe, ale ešte nie ste celkom pripravení na podanie žiadosti?
      Predbežne sa kvalifikujte na pôžičku.


      Keď ste pripravení kúpiť alebo refinancovať osobné, nákladné alebo SUV, môžeme vám pomôcť s pôžičkou s nízkou úrokovou sadzbou.

        Sadzba účinná od 4. 4.21. Hodnota vozidla je založená na MSRP alebo nami schválenom zdroji. Vaša RPMN vychádza z našich interných kreditných kritérií. RPSN uvedené na zozname predpokladajú vynikajúci úver, zľavu 0,750% pre nami schválený automatizovaný spôsob platby, zľavu 0,500% pre hodnotu úveru k hodnote (LTV), ktorá je 115% alebo menej, a zľavu 0,750% pre sumu úveru vo výške 20 000 dolárov alebo viac. Bez ohľadu na dostupné zľavy je minimálna ponúkaná RPMN 1,99%. Platia minimálne a maximálne výšky pôžičky. Opýtajte sa nás na ďalšie RPSN a dlhodobejšie možnosti. Kontaktujte nás, prosím, ohľadom konkrétnych podmienok, sadzieb, dostupných zliav a informácií o pôžičkách od autorizovaných predajcov, ktorí sa zúčastňujú na priamom požičiavaní úverových spoločností (CUDL).

      Porovnajte si pôžičky pre malé podniky v roku 2021

      Porovnajte si podnikateľské pôžičky

      Aby sme vám pomohli vybrať si to najvhodnejšie pre vašu spoločnosť, skontrolovali sme viac ako 130 podnikateľských pôžičiek - vrátane pôžičiek SBA, termínovaných pôžičiek, úverových liniek, peňažných záloh obchodníka a ďalších.

      Naše údaje pravidelne aktualizujeme, ale medzi aktualizáciami sa môžu informácie meniť. Pred rozhodnutím sa obráťte na poskytovateľa, o ktorého máte záujem.

      Porovnajte až 4 poskytovateľov

      Porovnávame nasledujúcich obchodných veriteľov

      Porovnajte si pôžičky
      Naše najlepšie ponuky
      Porovnajte služby

      Čo je v tejto príručke?

      Druhy pôžičiek pre malé podniky

      Existuje niekoľko rôznych druhov financovania, ktoré môžete použiť na financovanie svojho podnikania. Tu uvádzame niektoré z najbežnejších pôžičiek pre malé firmy.

      Pôžičky SBA

      Programy pôžičiek na podnikanie podporované vládou (SBA) sú určené na pomoc malým podnikom pri prístupe k financovaniu. Pôžičky SBA ponúkajú podnikom, ktoré sú príliš malé alebo príliš nové na to, aby sa kvalifikovali pre váš typický bankový úver, nízke sadzby a vysoké sumy úverov. Spravidla sú zabezpečené kolaterálom.

      • Výška pôžičky: Až 5 miliónov dolárov
      • Typické ceny: Zvyčajne okolo 5,5% až 8%, ale sadzby sa líšia podľa pôžičkového programu SBA
      • Typické poplatky: Poplatok za záruku SBA, ďalšie poplatky závisia od poskytovateľa pôžičiek a pôžičiek
      • Typické pojmy: Päť až 25 rokov
      • Najlepšie pre: Malé podniky so silnými finančnými prostriedkami a dobrým úverom, ktoré však nemôžu získať bankový úver

      Existuje niekoľko rôznych pôžičkových programov SBA, ktoré pokrývajú takmer všetky typy výdavkov, od prevádzkového kapitálu až po nákup komerčných nehnuteľností. SBA tiež mala niekoľko pôžičkových programov na pomoc podnikom, ktoré sa počas COVID-19 trápili, napríklad program ochrany pred výplatou (PPP). SBA je už neprijíma nové žiadosti o pôžičku PPP, ale stále môžete požiadať o ďalšie vládne programy pomoci s koronavírusmi.

      Termínované pôžičky

      Obchodné termínované pôžičky ponúkajú paušálnu sumu, ktorú splácate v splátkach plus úroky a poplatky. Sú to najlepšie prostriedky na financovanie jednorazových výdavkov, ako je nákup zariadenia. Termínované pôžičky môžu byť zabezpečené kolaterálom alebo nezabezpečené. Ale aj nezabezpečené podnikateľské pôžičky zvyčajne vyžadujú osobnú záruku od všetkých vlastníkov malých firiem.

      • Typické výšky úveru: 5 000 až 500 000 dolárov
      • Typické počiatočné sadzby: 6% APR
      • Typické poplatky: Poplatok za vznik
      • Typická doba pôžičky: Tri až 20 rokov
      • Najlepšie pre: Financovanie jednorazového nákupu alebo výdavkov

      Úverové linky

      Úverový rámec poskytuje vašej firme prístup k hotovosti podľa potreby na pokrytie prevádzkových kapitálových výdavkov. Je to dobrá voľba, ak máte sezónne podnikanie, pravidelne potrebujete finančné prostriedky na nákup inventára alebo chcete mať k dispozícii prostriedky na neočakávané výdavky. Rovnako ako termínovaná pôžička, aj obchodná linka môže vyžadovať kolaterál alebo byť nezabezpečená.

      • Typické úverové limity: 5 000 až 250 000 dolárov
      • Typické počiatočné sadzby: 8% APR
      • Typické poplatky: Poplatok za vznik, mesačný alebo ročný poplatok za údržbu, poplatok za výber
      • Najlepšie pre: Priebežné výdavky a prevádzkový kapitál

      Väčšina obchodných línií úverových revolvingových úverov znamená, že sa úverový limit doplňuje, keď ho splácate. Každý výber sa zvyčajne premení na krátkodobú pôžičku, hoci niektorí poskytovatelia pôžičiek môžu na vašom zostatku platiť iba minimálne mesačné splátky.

      Financovanie faktúr a factoring

      Financovanie faktúr a faktoring ponúkajú zálohu na nezaplatené faktúry od zákazníkov. Financovanie faktúr je všeobecne dostupné pre objemy faktúr do 20 000 dolárov, zatiaľ čo faktoring faktúr môže byť od 20 000 do 10 miliónov dolárov. Namiesto úrokov platíte mesačný alebo týždenný poplatok na základe času, ktorý trvá zákazníkom vyplnenie faktúr. Môžu byť vysoké v porovnaní s vašou bežnou obchodnou pôžičkou alebo úverovou linkou.

      • Typická záloha: 85% až 100% hodnoty neuhradenej faktúry
      • Typické poplatky: 2% až 15% hodnoty vašej faktúry
      • Typické pojmy: 90 dní na jedno kolo financovania
      • Najlepšie pre: Na vybavenie objednávok je potrebné krátkodobé financovanie

      Financovanie faktúr vám umožňuje udržiavať kontrolu nad vašimi nezaplatenými faktúrami a ponúka až 100% hodnoty faktúry vopred. Fakturačný faktoring zahŕňa predaj nezaplatených faktúr spoločnosti. Faktoringová spoločnosť zvyčajne ponúka 85% až 95% vopred a zvyšok po odpočítaní poplatku po tom, čo zákazníci vyplnia faktúry.

      Vládne podnikateľské pôžičky

      Federálne, štátne a miestne vlády v súčasnosti ponúkajú núdzové pôžičkové programy pomôcť podnikom zotaviť sa z pandémie COVID-19. Jedná sa o vysoko miestne a možnosti sa často menia, pretože programy majú tendenciu rýchlo míňať financovanie. Informácie o vládnych podnikateľských pôžičkách, ktoré máte k dispozícii, sa dozviete v centre malého podniku vo vašej oblasti.

      Prečítajte si viac informácií o ďalších druhoch financovania malých firiem a preskúmajte ďalšie finančné produkty.

      Ako získať pôžičku pre malé firmy

      Väčšina malých podnikateľov môže získať podnikateľský úver stanovením výšky financovania, ktoré podnik potrebuje, a porovnaním poskytovateľov pôžičiek. Môže byť ťažké kvalifikovať sa na pôžičku pre malé firmy s:

      • Menej ako tri roky v podnikaní
      • Kreditné skóre pod 670
      • Výnosy menej ako 100 000 dolárov

      Ale možno budete môcť nájsť financovanie od poskytovateľa pôžičiek SBA alebo alternatívneho veriteľa ak bankové pôžičky nie sú možnosťou.

      Alternatívni poskytovatelia pôžičiek sú mikropožičiavatelia, poskytovatelia online obchodných pôžičiek a faktoringové spoločnosti. V porovnaní s bankou nemusia ponúkať konkurenčné sadzby, ale môžu pomôcť vašej firme dostať sa na miesto, kde má nárok na bankovú pôžičku.

      Ako porovnávať poskytovateľov pôžičiek

      Predtým, ako začnete porovnávať poskytovateľov pôžičiek, vypočítajte, koľko si musíte požičať, zhodnoťte stav financií svojej firmy, skontrolujte svoju osobnú úverovú správu a vyberte požadovaný typ financovania.

      Keď získate lepšiu predstavu o tom, čo potrebujete, vyhľadajte poskytovateľov pôžičiek, ktorí ponúkajú požadovanú výšku úveru a typ financovania - so základnými požiadavkami, ktoré vaše podnikanie spĺňa.

      Potom, porovnajte sadzby, podmienky poplatkov a čas na vybavenie pre každý produkt. Možno budete chcieť zvážiť ďalšie faktory ktoré sú pre vás dôležité, napríklad žiadne požiadavky na papierovanie alebo nižšie sadzby pre opakovaných dlžníkov. Ak podávate žiadosť online, mali by ste tiež zvážiť kroky, ktoré veritelia podniknú na ochranu informácií žiadateľov.

      Ako funguje proces podávania žiadosti

      Vo väčšine prípadov musíte dostať predkvalifikovaný o podnikateľský úver skôr, ako budete môcť požiadať. Prekvalifikácia často zahŕňa poskytnutie základných informácií o vašom obchodné aktíva, výnosy a peňažné toky.

      Ak prijmete ponuku predbežnej kvalifikácie, môžete prejsť na stránku úplná žiadosť. Spravidla je potrebné poskytnúť viac podrobností a dokumentov na overenie informácií vo formulári žiadosti. Mnoho poskytovateľov pôžičiek tiež zvažuje osobné financie a osobný majetok všetkých vlastníkov firiem s 20% podielom v spoločnosti.

      Ak veriteľ ponúka online aplikácie, môžete to urobiť zvyčajne získajte schválenie kreditu do 24 hodín. Môžete často získať prostriedky do jedného až dvoch pracovných dní po uzavretí. Bankové pôžičky a pôžičky SBA trvajú často niekoľko týždňov. Nezabezpečený podnikateľský úver tiež zvyčajne trvá menej času ako úver, ktorý vyžaduje zabezpečenie.

      Viac spôsobov financovania podnikania

      Pred porovnaním poskytovateľov pôžičiek sa pozrite na alternatívy a uistite sa, že je to správna voľba. Napríklad firmy s častými a malými výdavkami môžu chcieť namiesto toho porovnávať obchodné kreditné karty - nebudete musieť platiť úroky, ak každý mesiac splatíte zostatok.

      Začínajúce podniky by tiež mohli chcieť skôr hľadať osobné pôžičky ako financovanie podniku. Väčšina poskytovateľov pôžičiek neponúka financovanie firmám, ktoré majú menej ako šesť mesiacov podnikania. A pravdepodobne budete mať nárok na nižšiu sadzbu - najmä ak zložíte osobný kolaterál.

      Ak vy alebo iný vlastník máte zlý kredit, možno budete chcieť požiadať o podnikateľské granty, prilákať investorov alebo pripraviť crowdfundingovú kampaň. Je to tak preto, lebo veritelia berú do úvahy kreditné skóre každého vlastníka malej firmy a môže byť ťažké získať kreditné skóre pod 580.

      Čo je Finder?

      Finder je nezávislá porovnávacia platforma s poslaním pomáhať majiteľom malých firiem a spotrebiteľom robiť inteligentné finančné rozhodnutia. Náš tím odborníkov na pôžičky má skúsenosti z oblasti žurnalistiky, redakčných a komerčných pôžičiek. A napísali sme stovky recenzií a sprievodcov podnikovým financovaním.

      Vyhľadávač môže dostať od poskytovateľov pôžičiek na našej stránke kompenzáciu. V niektorých prípadoch to môže mať vplyv na to, kde sa na stránke zobrazujú poskytovatelia. Náš prísny redakčný proces však zaisťuje, že peniaze neovplyvnia obsah našich sprievodcov alebo recenzií obchodných úverov.


      Pozri si video: Что лучше калибр 5,5 или 4,5? (November 2021).